上周,一条蚂蚁借呗更名“信用贷”的新闻登上热搜,有不少借呗用户担心被要求提前还款,伴随着“债务焦虑”情绪的发酵,年轻人超前消费、借贷消费的相关话题,再次被推到风口浪尖。
根据蚂蚁集团2020年8月向上交所科创板递交上市招股说明书显示,支付宝借呗、花呗的服务用户已达约5亿人,超过1/3的国民在使用消费贷款,其中90后的年轻用户群体占比更高,根据2020年支付宝发布的《年轻人消费生活报告》显示,每10个90后就有近4个在用花呗消费。中国人民银行发布的数据也印证了90后们的“消费力”。根据中国人民银行发布的2021年第二季度支付体系运行总体情况显示,目前银行卡应偿信贷余额为 8.18 万亿元,环比增长 2.36%,其中 信用卡 逾期半年未偿信贷总额818.04亿元,从年龄结构上看,90后群体占近半数。
相较中国人民银行的数据,时代数据和中银消费金融于今年9月联合发布的《当代青年消费报告》也强调了90后是消费贷的“大户”。在消费贷用户年龄分布中,90后占比高达49.3%,全国1.75亿名90后中只有13.4%的年轻人没有负债,而86.6%的90后都接触过信贷产品。一系列金融数据的背后,也引发了不少民众的质疑,这些高额的消费贷款,真的是在帮助年轻人吗?
基于当代年轻人的消费观和各种消费贷的盛行,北京日报曾经在 微博 发起投票统计消费信贷给生活带来的影响,结果有40%的人选择了“超前消费,加重生活负担”。有网友评论表示,网上的很多借款产品利率比银行都会高很多,许多人不得已在各个平台、各种信用卡之间循环,甚至形成了以贷养贷的现象。分析显示,很多年轻消费者一味追求“即时满足”,而消费贷款通过分期、延期还款,能够降低消费支出的感知,尤其是降低大额消费支出的“负罪感”,这种过于超出消费能力的消费观,以及个人收支管理能力上的不足,进一步体现出提升国民财商素养的必要性。
面对90后超前的消费观,尔湾科技财经研究院院长、伴财学堂副院长苏秦也表示出担忧:“年轻一代储蓄率在下降,这对扩大内需有一定的积极作用,但过多依靠消费贷款等方式过度消费,也埋下了重大隐患。尤其疫情期间,更是要树立正确的消费观、理财观,警惕过度消费和借贷行为。”
为了帮助民众建立科学的理财思维,全面提升国民财商素养,伴财学堂搭建了专业的、系统的财商知识分享课程体系。在课程设置上,伴财学堂涵盖基础理论与训练课程,帮助0基础用户以循序渐进、通俗易懂的方式学习财商课程,而直播教学、课程回放、社区授课、课前课后练习的方式,也方便“打工人”利用工作、学习之余的碎片化时间充实自己,提升财商素养。
人人都向往更好的生活品质,但对于初入职场的年轻人来说应该学会量力而为。尤其在销售平台各种促销宣传和各类消费贷款的诱惑之下,更容易掉入欠款+还贷的深坑。对于当下年轻人而言,需要有意识的培养自己的财商素养,建立科学的财富管理思维,在理性消费、理性投资的价值观、投资观之下,拥抱更美好的生活。
